OCB là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, với chiến lược Marketing tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phân tích 4Ps của OCB:
- Product (Sản phẩm): Đa dạng hóa với các sản phẩm truyền thống (tiết kiệm, cho vay) và hiện đại (OCB OMNI, ngân hàng số, thẻ). OCB tập trung vào sự tiện lợi và công nghệ, ví dụ như ứng dụng OCB OMNI với nhiều tính năng vượt trội.
- Price (Giá): Cạnh tranh với các ngân hàng khác, OCB đưa ra các gói sản phẩm với mức lãi suất hấp dẫn, phí giao dịch hợp lý và nhiều ưu đãi.
- Place (Phân phối): Mạng lưới rộng khắp với chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và POS trên toàn quốc. Bên cạnh đó, OCB đẩy mạnh kênh phân phối trực tuyến (Internet Banking, Mobile Banking) để tăng tính tiện lợi.
- Promotion (Xúc tiến): Sử dụng đa dạng kênh truyền thông (quảng cáo truyền hình, báo chí, mạng xã hội,…) với thông điệp rõ ràng, nhấn mạnh vào lợi ích và sự tiện lợi. OCB cũng chú trọng đến các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng.
Nhìn chung, chiến lược Marketing của OCB tập trung vào việc tạo ra những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, từ đó xây dựng mối quan hệ bền vững và tăng trưởng thị phần.
Mục lục
1. Tổng quan về OCB
Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (Orient Commercial Joint Stock Bank), còn được gọi Oricombank hay OCB, là một Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Phương Đông – Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) được thành lập từ ngày 10/06/1996, trải qua hơn 25 năm hoạt động và phát triển, OCB hiện có hơn 200 đơn vị kinh doanh trải dài tại khắp các tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước. Và được đánh giá là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tốt và ổn định trong nhiều năm liền
Xem chi tiết: Tìm hiểu về Ngân hàng TMCP Phương Đông
2. Chiến lược sản phẩm của OCB
Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đang theo đuổi chiến lược sản phẩm tập trung vào số hóa và cá nhân hóa để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Chiến lược này được thể hiện rõ nét qua các yếu tố sau:
Đa dạng hóa danh mục sản phẩm:
OCB cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại, bao gồm:
- Sản phẩm huy động vốn: Tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn và hình thức linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
- Sản phẩm tín dụng: Cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp, thẻ tín dụng với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử: OCB OMNI, Internet Banking, Mobile Banking với nhiều tính năng vượt trội như chuyển tiền nhanh 24/7, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, quản lý tài chính cá nhân…
- Dịch vụ bảo hiểm: OCB hợp tác với các công ty bảo hiểm uy tín để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng.
- Dịch vụ đầu tư: OCB cung cấp các sản phẩm đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư, ngoại tệ… giúp khách hàng gia tăng tài sản.
Tập trung vào số hóa:
OCB là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng. Ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ vào phát triển các nền tảng ngân hàng số như OCB OMNI, Internet Banking, Mobile Banking.
- OCB OMNI là ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới với giao diện thân thiện, nhiều tính năng vượt trội và tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) để cá nhân hóa trải nghiệm người dùng.
- Internet Banking và Mobile Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi một cách nhanh chóng và an toàn.
Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng:
OCB không chỉ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng mà còn chú trọng đến việc cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng.
- Ngân hàng sử dụng dữ liệu lớn (Big Data) và AI để phân tích hành vi và nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các gói sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng đối tượng.
- OCB cũng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi, ưu đãi dành riêng cho từng phân khúc khách hàng.
Phát triển sản phẩm mới:
OCB liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của thị trường. Ngân hàng tập trung vào các sản phẩm số, sản phẩm xanh và sản phẩm tài chính bền vững.
Đối với nhóm khách hàng cá nhân:
- Phát hành thẻ
- Dịch vụ tiền gửi
- Dịch vụ tiền vay
- Dịch vụ bảo hiểm
Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp:
- Phát hành thẻ doanh nghiệp
- Dịch vụ tiền gửi
- Sản phẩm tiền vay tín dụng
- Dịch vụ khác cho khách hàng doanh nghiệp.
3. Chiến lược giá của OCB
Đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, OCB triển khai nhiều chương trình miễn giảm lãi suất, cơ cấu nợ theo Thông tư 01, Thông tư 03 và Thông tư 14 của Ngân hàng Nhà nước về cơ cấu lại nợ, miễn giảm lãi suất, phí và giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng gặp khó khăn do dịch COVID-19. OCB cũng cơ cấu nợ lãi và nợ gốc cho khách hàng bị ảnh hưởng, với tổng số tiền gần 6.000 tỷ đồng. Mặt bằng lãi suất tiếp tục điều chỉnh giảm với mức bình bình quân khoảng gần 1% so với năm 2020.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí khác nhau cho các dịch vụ của mình dựa vào đó khách hàng sẽ thanh toán phí của dịch vụ mình sử dụng. Nhìn chung các loại phí của thẻ ATM OCB có mức phí không cao so với một số ngân hàng khác. Chính điều này đã tạo nên sự cạnh tranh thu hút khách hàng của ngân hàng OCB với các ngân hàng khác. Ngân hàng OCB còn cung cấp đến khách hàng các dịch vụ riêng chỉ có ngân hàng này cung cấp.
OCB đang áp dụng chiến lược giá kết hợp giữa cạnh tranh và lợi nhuận, nhằm thu hút khách hàng mới, duy trì khách hàng hiện hữu và đảm bảo lợi nhuận bền vững. Chiến lược này được thể hiện qua các khía cạnh sau:
Định vị giá:
OCB định vị giá ở mức cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP khác trên thị trường. Ngân hàng không chạy đua giảm giá mà tập trung vào việc cung cấp giá trị gia tăng cho khách hàng thông qua các sản phẩm, dịch vụ chất lượng cao và trải nghiệm khách hàng tốt.
Phân khúc giá:
OCB áp dụng chiến lược phân khúc giá để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngân hàng cung cấp các gói sản phẩm và dịch vụ với mức giá khác nhau, phù hợp với từng phân khúc khách hàng:
- Khách hàng cá nhân: OCB cung cấp các gói sản phẩm với mức giá ưu đãi cho khách hàng mới, khách hàng thân thiết, khách hàng VIP…
- Khách hàng doanh nghiệp: OCB cung cấp các gói sản phẩm với mức giá linh hoạt, tùy thuộc vào quy mô, ngành nghề và tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Chính sách giá:
OCB áp dụng chính sách giá linh hoạt, dựa trên nhiều yếu tố như:
- Lãi suất thị trường: OCB thường xuyên theo dõi lãi suất thị trường để điều chỉnh lãi suất cho vay và huy động vốn một cách phù hợp.
- Cạnh tranh: OCB xem xét mức giá của các đối thủ cạnh tranh để đưa ra mức giá cạnh tranh, thu hút khách hàng.
- Chi phí: OCB tính toán chi phí hoạt động để đảm bảo mức giá đưa ra mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
- Nhu cầu khách hàng: OCB nghiên cứu nhu cầu và khả năng chi trả của khách hàng để đưa ra mức giá phù hợp.
Công cụ định giá:
OCB sử dụng đa dạng công cụ định giá để tối ưu hóa lợi nhuận:
- Định giá dựa trên chi phí: OCB tính toán chi phí cung cấp sản phẩm và dịch vụ, cộng thêm một khoản lợi nhuận mong muốn để xác định giá bán.
- Định giá dựa trên giá trị: OCB xác định giá bán dựa trên giá trị mà sản phẩm và dịch vụ mang lại cho khách hàng.
- Định giá dựa trên cạnh tranh: OCB tham khảo giá của các đối thủ cạnh tranh để đưa ra mức giá cạnh tranh.
Ưu đãi và khuyến mãi:
OCB thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi và khuyến mãi để thu hút khách hàng và kích thích tiêu dùng:
- Miễn giảm phí: Miễn phí chuyển tiền, miễn phí thường niên thẻ, miễn phí quản lý tài khoản…
- Hoàn tiền: Hoàn tiền cho các giao dịch thanh toán, hoàn tiền khi mở thẻ tín dụng…
- Quà tặng: Tặng quà cho khách hàng mới, khách hàng thân thiết, khách hàng sử dụng dịch vụ…
4. Chiến lược phân phối của OCB
Năm 2010, OCB có 76 chi nhánh, phòng giao dịch, thì nay có 134 chi nhánh, phòng giao dịch và hơn 200 đơn vị kinh doanh trên toàn quốc. Giai đoạn 2009-2019, tổng tài sản của OCB tăng 10 lần, lợi nhuận sau thuế tăng 12,5 lần; vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu tăng lần lượt gần 4 và 5 lần. Nhưng không dừng lại ở đó, OCB vẫn đẩy mạnh việc tái cấu trúc. Ở giai đoạn 2011-2015, việc tái cấu trúc dẫn dắt OCB chống đỡ qua khủng hoảng kinh tế giai đoạn 2011.
Giai đoạn 2015-2020, OCB tăng tốc. Với Ngân hàng số OCB OMNI, OCB trở thành ngân hàng đầu tiên ra mắt ngân hàng hợp kênh tại Việt Nam năm 2018, cho phép khách hàng đồng nhất các kênh giao dịch (kênh offline, Internet và Mobile app…). OCB OMNI là platform ngân hàng số để giai đoạn 2020-2025, OCB sẽ đẩy mạnh chuyển đổi số (transformation).
OCB đã xây dựng một chiến lược phân phối đa kênh, kết hợp hiệu quả giữa kênh truyền thống và kênh số, nhằm tối ưu hóa khả năng tiếp cận khách hàng và nâng cao trải nghiệm người dùng. Chiến lược này được triển khai dựa trên các yếu tố then chốt sau:
Mạng lưới phân phối rộng khắp:
- Kênh truyền thống: OCB sở hữu mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp trên toàn quốc, tập trung tại các thành phố lớn và khu vực kinh tế trọng điểm. Điều này đảm bảo khả năng tiếp cận khách hàng một cách trực tiếp và cung cấp dịch vụ tư vấn cá nhân.
- Kênh giao dịch tự động: Hệ thống ATM và POS của OCB được bố trí rộng rãi, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch cơ bản như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn.
Đẩy mạnh phát triển kênh số:
OCB là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng, đặc biệt là phát triển các kênh phân phối số:
- Ngân hàng điện tử: OCB OMNI, Internet Banking và Mobile Banking là những nền tảng chủ chốt trong chiến lược phân phối số của ngân hàng. Các nền tảng này mang đến trải nghiệm liền mạch, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi, 24/7, mà không cần đến trực tiếp chi nhánh.
- Tích hợp công nghệ: OCB không ngừng nâng cấp và tích hợp các công nghệ mới vào kênh phân phối số, như eKYC (định danh khách hàng điện tử), AI (trí tuệ nhân tạo), Big Data (dữ liệu lớn)… nhằm cá nhân hóa trải nghiệm, gia tăng sự tiện lợi và bảo mật cho khách hàng.
Hợp tác chiến lược:
OCB chủ động mở rộng mạng lưới phân phối thông qua hợp tác chiến lược với các đối tác trong và ngoài ngành:
- Hợp tác với các công ty Fintech: OCB liên kết với các công ty Fintech để cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến, ví điện tử, cho vay ngang hàng…
- Hợp tác với các doanh nghiệp: OCB hợp tác với các doanh nghiệp bán lẻ, viễn thông, bất động sản… để cung cấp các gói sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
Cá nhân hóa trải nghiệm:
OCB áp dụng chiến lược phân phối “customer-centric”, tập trung vào cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng:
- Phân khúc khách hàng: OCB phân chia khách hàng thành các nhóm đối tượng khác nhau dựa trên nhu cầu, hành vi và đặc điểm tài chính. Từ đó, ngân hàng thiết kế các gói sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng phân khúc, đồng thời lựa chọn kênh phân phối tối ưu để tiếp cận khách hàng mục tiêu.
- Chăm sóc khách hàng: OCB chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng thông qua các chương trình chăm sóc khách hàng, tư vấn tài chính cá nhân, hỗ trợ khách hàng 24/7.
5. Chiến lược chiêu thị của OCB
Logo của OCB cách điệu với đồng tiền cổ/ vòng tròn Lưỡng Nghi thể hiện sự hài hòa, sung túc và phát triển không ngừng, bên trong là hình vuông (khách hàng) thể hiện phương châm “Luôn lấy Khách hàng làm trọng tâm”. Màu vàng – mặt trời Phương Đông, tiền tệ, sự thịnh vượng, sung túc; màu xanh lá gần gũi, thân thiện, trẻ trung và khát vọng vươn xa.
Slogan “Niềm tin và thịnh vượng” khẳng định OCB mang lại giá trị, thịnh vượng đến khách hàng, đối tác, cổ đông; từ đó tạo dựng niềm tin vững chắc và sự ủng hộ từ phía khách hàng, đối tác, cổ đông đối với các hoạt động của ngân hàng.
OCB OMNI là ngân hàng số của ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông. Trong năm 2021, Chiến lược Marketing của OCB tiếp tục đầu tư mạnh mẽ cho công nghệ và chuyển đổi số với việc nâng cấp và mở rộng hệ thống OCB OMNI, cung cấp đến khách hàng hàng loạt các tiện ích, công nghệ hiện đại như xác thực khách hàng qua hệ thống nhận diện số eKYC, xác thực thanh toán bằng khuôn mặt FaceOTP, kết nối và tích hợp với hệ thống Vietlott và VietQR. OCB OMNI có rất nhiều ưu điểm:
- Giao diện đơn giản, dễ dùng, ứng dụng hoạt động tương đối ổn định. Có thể thanh toán qua QR Code.
- Có chương trình OMNI Coins, tích điểm để đổi quà. Mỗi giao dịch trên ứng dụng sẽ được tặng điểm coins. Khi đủ từ 10.000 điểm trở lên có thể đổi thành 1 thẻ cào điện thoại trị giá 10k.
- Có thể đăng ký qua eKYC – tải App về đăng ký trực tiếp trên App không cần ra ngân hàng.
- Có thể liên kết ví điện tử bằng tài khoản ngân hàng (không cần thẻ ATM).
- Chăm sóc khách hàng rất nhiệt tình qua Email: dvkh@ocb.com.vn và Hotline. Số điện thoại tổng đài là: 18006678. Gọi miễn phí.
- Miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng, chuyển khoản nhanh 24/7 trên app OCB OMNI, còn dùng Internet banking, tức là giao dịch trên website thì không miễn phí.
- Không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu.
- Tên đăng nhập OCB OMNI là nick name tự chọn, không phải là số điện thoại.
- Lãi suất tiết kiệm không quá thấp như các ngân hàng lớn top đầu.
Bên cạnh đó, từ tháng 7/2021 đến nay, Chiến lược Marketing của OCB đã tích cực chung tay cùng TP Hồ Chi Minh trong công tác phòng chống dịch COVID-19 qua việc hỗ trợ trang thiết bị y tế cho các bệnh viện, trang bị đồng phục bảo hộ đạt chuẩn cho đội ngũ tuyến đầu, hỗ trợ kinh phí cho các địa phương trên địa bàn thành phố…, với tổng giá trị tài trợ gần 10 tỷ đồng.
Như vậy là bạn đã nắm được những thông tin chính về chiến lược chiêu thị của OCB trong các Chiến lược Marketing của OCB.
Xem thêm: Chiến lược Marketing của SHB
